Debt Funding - Model ของ P2P | Money We Can

Debt Funding - Model ของ P2P

วิธีการระดมทุนอีก 1 วิธีเรียกว่า Debt Based Crowdfunding หรือ Lending based เป็นวิธีการระดมทุน (Raise fund) โดยให้ผลตอบแทนในรูปแบบของดอกเบี้ย (Interest) ผู้ที่ระดมทุนไม่ต้องการแลกความเป็นเจ้าของ (Equity) ของธุรกิจที่ทำอยู่ให้แก่ผู้ลงทุน นอกจากนี้นักลงทุนในการระดมทุนแบบ Lending based ก็จะได้รับเงินต้น (Principals) คืนไปด้วยเมื่อครบกำหนด (Maturity) ตามสัญญา อีกนัยหนึ่งการระดมทุนแบบนี้ก็คือการกู้ยืมเงิน (Lending) นั่นเอง แต่เป็นการยืมเงินจากผู้ลงทุนหลายๆ คน (Pooling) โดยปัจจุบันการระดมทุนในรูปแบบนี้ก็สามารถเห็นได้มากในธุรกิจ Startups หรือธุรกิจที่เพิ่งเริ่มต้นใหม่ ที่อาจจะยังไม่สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนจากธนาคารได้ หรือไม่มีเวลารอการอนุมัติเงินทุนจากธนาคารมากพอ

การกู้ยืมเงินแบบ Peer-to-Business (P2B) เป็นการนำแนวคิดและวิธีการต้นแบบมาจากการระดมทุนแบบ Lending based ที่ว่าเป็น Lending based crowdfunding เป็นเพียงต้นแบบนั่นก็เพราะว่า

หนึ่งอย่างที่ทำให้ Debt crowdfunding แตกต่างจากการกู้ยืมแบบ Peer-to-Business คือ การระบุเงื่อนไขการจ่ายผลตอบแทน (ดอกเบี้ย) ให้แก่นักลงทุน

การกู้ยืมเงินบนแพลทฟอร์ม Peer-to-Business ผู้ระดมทุน หรือ ผู้กู้ จะได้รับเงื่อนไขชัดเจน เกี่ยวกับวันในการเริ่มและสิ้นสุดการชำระหนี้และผลตอบแทน ในขณะที่การระดมทุนไม่ระบุวันที่ชัดเจน โดยอาจระบุว่าการคืนเงินและผลตอบแทนจะทำได้เมื่อธุรกิจสามารถทำกำไรสะสมได้ เป็นต้น

โดยผู้ให้บริการ Platform online P2B อย่าง Moneywecan จะมีนักลงทุนในระบบที่พร้อมลงทุนให้กับ SME ที่ตนเองสนใจ เช่นเดียวกันบนแพลทฟอร์ม Moneywecan ก็ยังจะมี SME ที่ผ่านการประเมินความน่าเชื่อถือ (Credit scoring) และผ่านการตรวจสอบตามเงื่อนไขการเป็นผู้กู้ที่ดีขึ้นแสดงบนแพลทฟอร์มของเรา เพื่อทำการระดมทุน

การระดมทุนบนแพลทฟอร์ม Peer-to-Business จาก Moneywecan ด้วย Debt based crowdfunding มีขั้นตอนง่ายๆ ดังต่อไปนี้

  • กรอกข้อมูลเพื่อตรวจสอบความน่าเชื่อถือ (Credit rating)
  • เริ่มสร้าง โปรเจคต์ (Create Project) เพื่อขอระดมทุน
  • ตรวจสอบและอนุมัติ การระดมทุน
  • เริ่มระดมทุนจากนักลงทุนในระบบ
  • ระดมทุนสำเร็จ

เนื่องจากการระดมทุนบน Platform แบบ Peer-to-Business สามารถทำได้ผ่านเครื่อข่ายอินเตอร์เน็ต ทำให้การระดมทุนใช้เวลาไม่นาน โดยสามารถระดมทุนได้สำเร็จภายใน 14 วันทำการ และการระดมทุนแบบนี้ กิจการที่ทำการระดมทุนยังไม่ต้องกังวลเกี่ยวความผิดพลาดในแง่ของการให้ข้อมูลที่บิดเบือน เพราะมีการแจ้งวัตถุประสงค์ชัดเจนในการระดมทุนแก่สาธาณะ มากไปกว่านั้น ยังมีการจำกัดการให้ข้อมูลที่จะเป็นประโยชน์ต่อผู้ที่สนใจร่วมลงทุนเท่านั้น

แม้ว่าประเทศไทย จะพึ่งเริ่มให้ความสนใจเกี่ยวกับการกู้ยืมเงินรูปแบบนี้ แต่ในต่างประเทศ การระดมทุนเพื่อกู้ยืมเงินในกิจการ และ/หรือการกู้ยืมแบบบุคคลตามโมเดล (Model) Lending based นั้น มีมานานกว่า 10 ปีแล้ว และยังประสบความสำเร็จเป็นอย่างมาก

Platform P2B หรือ P2B ที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดในปี 2560 ที่ผ่านมา มีวงเงินกู้ยืม-ลงทุนในระบบมากกว่า $20,000 ล้านเหรียญสหรัฐ

อย่างไรก็ดี ในมุมของการเป็นนักลงทุน เช่นเดียวกับการลงทุนในรูปแบบอื่นๆ การลงทุนทุกอย่างมีความเสี่ยง การลงทุนในรูปแบบนี้ก็มีความเสี่ยงเช่นเดียวกัน หากนำเงินไปลงทุนเอง โอกาสที่เงินต้นจะหายไปพร้อมผลตอบแทนก็เยอะมาก นอกเสียจากว่าจะเป็นการนำเงินไปลงทุนบนแพลทฟอร์มที่ถูกต้องตามกฎหมาย ซึ่งจะทำให้ทั้งนักลงทุนและผู้ที่ทำการระดมทุนเองได้รับสิทธิและความคุ้มครองตามกฎหมาย (อ่านเพิ่มเติม “กฎหมาย Peer-to-Business Lending Law”) เท่านี้ก็จะสามารถลงทุนเพื่อได้ผลตอบแทนที่สม่ำเสมอ อุ่นใจและสบายใจได้แล้ว (กู้เงินกับ Moneywecan ที่นี่)