แหล่งเงินทุนระยะสั้น คืออะไร ไม่มีหลักประกันกู้เงินได้หรือไม่ ?

by Donlaya C.
April 17th, 2019 • 7 minutes to read

แหล่งเงินทุนระยะสั้น

การเลือกใช้เงินทุนถูกตามประเภท มีระยะเวลาและวัตถุประสงค์สอดคล้องกันระหว่างการนำเงินทุนไปใช้ และเงื่อนไขการจัดหา แหล่งเงินทุนระยะสั้น ช่วยให้ผู้ประกอบนำเงินไปใช้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ ไม่ต้องแบกรับค่าใช้จ่ายที่เกินกว่าความจำเป็น และยังช่วยให้สภาพคล่องของกิจการเป็นไปได้อย่างราบรื่น

การลงทุนระยะสั้น ในการประกอบธุรกิจ มักมีวัตถุประสงค์ในการนำเงินไปลงทุนในการประกอบธุรกิจเพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียนในค่าใช้จ่ายต่างๆ ที่ดำเนินไปอย่างต่อเนื่อง เงินที่ผู้ประกอบการต้องจัดจาก แหล่งเงินทุนระยะสั้น มักมีจำนวนไม่มาก สามารถชำระคืนได้ในระยะเวลาอันใกล้ แหล่งเงินทุนระยะสั้นมักไม่มีหลักประกัน เช่น เงินเดือนพนักงาน ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าซื้อวัตถุดิบ หรือเครื่องจักรที่ราคาไม่สูงมาก เป็นต้น

แหล่งเงินทุนระยะสั้น คืออะไร

เงินทุนระยะสั้น คือ เงินที่ธุรกิจจัดหาจากแหล่งเงินทุนระยะสั้นเพื่อเพิ่มสภาพคล่องให้แก่กิจการ มีกำหนดระยะเวลาจ่ายคืนไม่เกิน 1 ปี ไม่มีหลักประกัน หรือไม่ต้องวางสินทรัพย์เพื่อค้ำประกัน  

แหล่งเงินทุนระยะสั้น มีอะไรบ้าง

1. การกู้ยืมเงินระยะสั้นจากธนาคารพาณิชย์

เป็นการจัดหาแหล่งเงินทุนระยะสั้นที่คุ้นเคยกันดีของผู้ประกอบการ โดยเงินลงทุนระยะสั้นกู้ยืมจากธนาคารเพื่อธุรกิจ สามารถแบ่งออกได้ 2 ลักษณะ คือ

1.1. เงินเบิกเกินบัญชีธนาคาร หรือ  OD ที่ย่อมาจากคำว่า Overdraft คือ เงินทุนระยะสั้น สำหรับธุรกิจ โดยการกู้ยืมในลักษณะใช้เช็คในการเบิก หรือถอนเงินตามวงเงินที่ได้รับอนุมัติจากธนาคาร คิดดอกเบี้ยจากจำนวนเงินที่เบิกเกินบัญชีไปใช้ สามารถชำระเงินคืนเมื่อไหร่ก็ได้ มักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าอัตราดอกเบี้ยแบบอื่นๆ

1.2 สินเชื่อแฟ็กเตอริง (Factoring) คือ การนำสินค้าหรือใบสั่งซื้อสินค้าหรือ Invoice มาค้ำประกันการกู้ เป็นการใช้ลูกหนี้การค้าเป็นหลักประกัน โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์อื่นๆ อย่าง บ้าน หรือที่ดินมาค้ำประกัน มีกำหนดการชำระเงินเมื่อจำหน่ายสินค้าได้ ช่วยเปลี่ยนลูกหนี้การค้าให้เป็นกระแสเงินสดได้อย่างรวดเร็ว   

2. สินเชื่อการค้าระยะสั้น

การซื้อสินค้าเป็นเงินเชื่อ หรือการได้เครดิตการค้ำ 30 วัน, 60 วัน หรือ 90 วัน คือวิธีการจัดหาแหล่งเงินทุนระยะสั้นของกิจการได้อีกทางหนึ่ง ช่วยให้การหมุนเงินในบริษัทมีสภาพคล่องมากขึ้น โดยการได้สินค้ามาขายก่อนแล้วค่อยชำระเงินภายหลังนั่นเอง

3. สินเชื่อหุ้นค้ำประกันระยะสั้น Moneywecan

Moneywecan เป็นผู้ให้บริการ สินเชื่อหุ้นค้ำประกัน แบบระยะสั้นระยะเวลา 1 เดือน – 1 ปี ไม่ว่าจะเป็นบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลถ้ามีใบหุ้นค้ำประกันอยู่ในมือ ก็สามารถนำมาแปลงเป็นเงินสดไปใช้ได้ทันที ( เมื่อเราพิจารณาแล้วว่าหุ้นนั้นๆ เข้าข่าย ) ช่วยให้ท่านสามารถหาเงินทุนระยะสั้นได้แบบปลอดภัยโดยที่ไม่ต้องไปกู้เงินด่วนนนอกระบบแม้แต่น้อย

📄 คลิกอ่านเพิ่มเติม : เงินกู้นอกระบบ คืออะไร พร้อมความเสี่ยงเมื่อกู้เงินด่วนนอกระบบแบบที่ใครก็คิดไม่ถึง !

4. แหล่งเงินทุนระยะสั้นอื่น ๆ  

ใช้วิธีการนำสินทรัพย์ที่มีมูลค่าของกิจการมาแปลงเป็นเงินทุนหมุนเวียนหรือเงินสด ในระยะเวลาสั้นๆ เช่น การหาเงินทุนระยะสั้นจาก แหล่งเงินทุนภายนอก อย่างการนำเช็คลงวันที่ล่วงหน้า การขายลดตั๋วเงินให้ธนาคารหรือสถาบันการเงินออกตั๋วสัญญาใช้เงินให้เจ้าหนี้

แหล่งเงินทุนระยะสั้น ไม่มีหลักประกัน มีลักษณะอย่างไร?

การหาแหล่งเงินทุนในการประกอบธุรกิจ ไม่ว่าจะเป็นการ กู้ SME หรือจัดหาแหล่งเงินทุนด้วยวิธีใดก็ตาม ก็อาจจะต้องมองหา แหล่งเงินทุนระยะสั้น หรือ แหล่งเงินทุนระยะยาว เพื่อนำเงินทุนมาใช้จ่ายตามวัตถุประสงค์ สิ่งสำคัญคือต้องมองหาแหล่งเงินทุนที่เหมาะสมกับการใช้เงิน วัตถุประสงค์ มีระยะเวลาที่สอดคล้องกับความสามารถในการชำระเงินคืน รวมทั้งต้นทุนในการจัดหาเงินทุนที่เหมาะสมด้วย

แหล่งเงินทุนระยะสั้น ถูกออกแบบมาให้เหมาะสำหรับการใช้เพื่อหมุนเวียนในกิจการ วัตถุประสงค์ก็เพื่อการใช้จ่ายในช่วงระยะเวลาสั้นๆ มักเป็นเงินจำนวนไม่ใหญ่มาก กิจการสามารถจ่ายคืนเงินได้ภายในระยะเวลาสั้นๆ เช่น กิจการต้องการใช้เงินทุนระยะสั้นในการ จ่ายเงินเดือน หรือหมุนเวียนในบริษัท เป็นต้น

และด้วยความคล่องตัวของการจัดหาแหล่งเงินทุนระยะสั้น แหล่งเงินทุน ในลักษณะนี้มักไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน หมายความว่า แม้ผู้ประกอบการจะไม่มีสินทรัพย์จำพวก อาคาร ที่ดิน มาใช้ค้ำประกันสินเชื่อระยะสั้น ก็สามารถทำเรื่องกู้เงินเพื่อมาลงทุนได้จากแหล่งเงินทุนระยะสั้นนั่นเอง  

แหล่งเงินทุนระยะสั้น มีข้อดีอย่างไร ?

การกู้เงินทุนระยะสั้นด้วยการใช้หลักทรัพย์ต่างๆ ค้ำประกัน เช่น ใบหุ้น โฉนดที่ดิน บ้าน ฯลฯ จะมีข้อดีตรงที่คุณมีสิทธ์ิที่จะได้รับวงเงินการกู้ยืมที่สูงกว่าการไม่ใช้สินทรัพย์ค้ำประกัน เพราะทางสถาบันการเงินที่คุณไปยืมเค้าเล็งเห็นว่าคุณมีแนวโน้มที่จะสามารถชำระเงินกู้ที่ยืมไปได้นั่นเอง

แหล่งเงินทุนระยะสั้น – ระยะยาว แตกต่างกันอย่างไร

ที่จริงแล้วความแตกต่างของแหล่งเงินทุนระยะสั้น และแหล่งเงินทุนระยะยาว ที่เห็นได้ชัดเจนเลย ก็คือ เรื่องของระยะเวลาการกู้ยืมเงินนั่นเอง ซึ่งเราขอสรุปความแตกต่างไว้ดังนี้

  • แหล่งเงินทุนระยะสั้น : มีระยะเวลาการกู้ยืมน้อยกว่า 1 ปี
  • แหล่งเงินทุนระยะยาว : มีระยะเวลากู้ยืมเงินมากกว่า 1 ปีขึ้นไป

แหล่งเงินทุนระยะสั้น ดีกว่าแหล่งเงินทุนระยะยาวจริงหรือไม่ ?

แหล่งเงินทุนระยะสั้น จะดีกว่า แหล่งเงินทุนระยะยาว ก็ต่อเมื่อผู้ประกอบการใช้แหล่งเงินทุนระยะสั้นกับค่าใช้จ่ายถูกประเภท

ยกตัวอย่างเช่น การใช้เงินทุนระยะสั้น อย่าง เงินเบิกเกินบัญชีธนาคาร ที่มีลักษณะคือ มีวงเงินไม่สูงมาก หากเทียบกับเงินกู้ระยะยาวเพื่อการลงทุน และมีอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างแพง กิจการใช้เงินทุนระยะสั้นในการซื้อวัตถุดิบ ในเวลาไม่นาน เมื่อกิจการขายสินค้าได้มีรายได้ ก็สามารถนำเงินไปจ่ายคืนเพื่อปิดยอด เงินเบิกเกินบัญชีธนาคารได้อย่างรวดเร็ว

การที่ผู้ประกอบการเลือกใช้เงินทุนระยะยาวในการจัดซื้อวัตถุดิบ โดยส่วนมากเงินทุนระยะยาวมักมีกำหนดระยะเวลาครบกำหนดที่แน่นอน วงเงินกู้มักมีจำนวนที่มาก หากวงเงินที่กู้ออกมาไม่ได้นำมาใช้ประโยชน์อย่างมีประสิทธิภาพ ก็เท่ากับว่ากิจการต้องจ่ายดอกเบี้ยในส่วนของเงินกู้ที่ไม่ได้ใช้อีกด้วย ถือเป็นการใช้เงินทุนผิดประเภทนั่นเอง เพื่อน ๆ สามารถอ่านข้อดี ข้อเสีย ของแหล่งเงินทุนระยะสั้นได้จากบทความด้านล่างเลยค่ะ

📄 คลิกอ่านเพิ่มเติม : เข้าใจความหมายและเลือกใช้แหล่งเงินทุนระยะสั้นและแหล่งเงินทุนระยะยาวอย่างถูกต้อง

คราวนี้เพื่อนๆ คงรู้กันแล้วว่า แหล่งเงินทุนระยะสั้น หรือแหล่งเงินทุนระยะยาว ควรเลือกใช้ตอนไหน ก่อนจะ กู้เงินลงทุน ก็อย่าลืมพิจารณาความสอดคล้องของระยะเวลาของเงินทุน และการใช้งานด้วย เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพให้กับแผนการใช้เงินในธุรกิจของเรานั่นเอง  เริ่มต้นลงทุน

SHARE
52
SHARES